Как рассчитать доход по вкладу?

Введите сумму вклада, процентную ставку и срок. Калькулятор автоматически посчитает итоговую сумму с учётом выбранного типа начисления: простые проценты или капитализация.

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Капитализация — это начисление процентов на уже начисленные проценты. При ежемесячной капитализации каждый месяц проценты прибавляются к телу вклада, и следующий месяц проценты считаются уже с большей суммы. Это увеличивает итоговый доход по сравнению с простыми процентами.

Платится ли налог с процентов по вкладу?

Да, с 2021 года в России действует НДФЛ 13% на процентный доход с вкладов сверх необлагаемого минимума. Необлагаемый минимум = ключевая ставка ЦБ × 1 000 000 ₽. Наш калькулятор автоматически рассчитывает сумму налога.

Что такое реальная доходность вклада?

Реальная доходность — это доходность с поправкой на инфляцию. Если номинальная ставка 16% при инфляции 9%, реальная доходность составит ~6.4%. Это показывает, насколько реально увеличивается ваша покупательная способность.

Выгодно ли пополнять вклад ежемесячно?

Да, при наличии ежемесячного пополнения и капитализации итоговая сумма значительно выше. Калькулятор считает накопительную стратегию с любой суммой пополнения.

Как сравнить два вклада?

Нажмите кнопку 'Сравнить с другим вкладом'. Появится второй блок параметров — введите условия второго вклада и увидите разницу в итоговых суммах и доходе.

Калькулятор вклада и депозита

Итоговая сумма с процентами, реальная доходность с учётом инфляции, НДФЛ и сравнение двух вкладов

Live

Пересчёт

+НДФЛ

Налог

±Инфл.

Реальная ставка

Параметры вклада

Сумма вклада

₽

100 000 ₽

Ставка, % годовых

16%

Срок

12 мес

Единица срока

Начисление процентов

Ежемесячное пополнение

Учёт инфляции 9%

Расчёт НДФЛ 13% сверх лимита

Второй вклад для сравнения

Сумма

₽

Ставка, %

Срок, мес

мес

Начисление

Итоговая сумма

—

Начальная сумма

—

Доход (проценты)

—

Ставка эффективная

—

Реальная доходность

—

Налог НДФЛ

—

Доход после налога

—

Вклад 1

—

Вклад 2

—

График роста вклада

Итоговая сумма

Тело вклада

Как пользоваться калькулятором вклада

Введите сумму и ставку

Укажите начальную сумму вклада и процентную ставку. Используйте слайдеры для быстрого подбора значений.

Выберите тип начисления

Простые проценты — начисляются только на начальную сумму. Капитализация (ежемесячная, ежеквартальная, годовая) — проценты прибавляются к телу вклада, увеличивая итоговый доход.

Включите дополнительные функции

Добавьте ежемесячное пополнение, включите учёт инфляции (реальная доходность) и автоматический расчёт НДФЛ с процентного дохода сверх необлагаемого минимума.

Сравните два вклада

Нажмите «Сравнить» и введите параметры второго вклада — например, из другого банка. Калькулятор покажет разницу в итоговой сумме и доходе.

Частые вопросы о вкладах

Капитализация (сложные проценты) — это начисление процентов на уже начисленные проценты. При ежемесячной капитализации каждый месяц проценты прибавляются к телу вклада. Например, при начальных 100 000 ₽ и ставке 16% годовых итоговая сумма через год будет ~117 227 ₽ (с ежемесячной капитализацией) против 116 000 ₽ (простые проценты). Чем больше срок — тем существеннее разница.

С 2021 года в России действует налог 13% (15% для дохода свыше 5 млн ₽/год) на процентный доход с вкладов. Необлагаемый минимум рассчитывается как: ключевая ставка ЦБ × 1 000 000 ₽. Если ключевая ставка 16%, то без налога — доход до 160 000 ₽ в год. Наш калькулятор рассчитывает это автоматически при ключевой ставке 16%.

Реальная доходность — это ставка с поправкой на инфляцию. Формула: (1 + номинальная ставка) / (1 + инфляция) − 1. При ставке 16% и инфляции 9% реальная доходность ≈ 6,4%. Это означает, что ваши деньги реально «прирастают» только на 6,4% — остальное съедает инфляция. Калькулятор показывает этот показатель автоматически.

Да, при ежемесячных пополнениях итоговая сумма значительно выше, особенно в сочетании с капитализацией. Например, при вкладе 100 000 ₽ на 12 месяцев под 16% с ежемесячным пополнением 5 000 ₽ итоговая сумма составит ~165 900 ₽ вместо 117 200 ₽ без пополнений.

Вклад (депозит) открывается на фиксированный срок по фиксированной ставке — снять деньги раньше нельзя без потери процентов. Накопительный счёт — деньги доступны в любой момент, но ставка может меняться. Расчёт доходности в обоих случаях одинаков — этот калькулятор подходит для обоих продуктов.

Когда пригодится калькулятор вклада

Используйте инструмент, чтобы рассчитать доходность вклада перед открытием счёта в банке: сравните несколько предложений, оцените разницу между простыми и сложными процентами, посчитайте сколько заработаете на вкладе за 1, 3 или 6 месяцев.

Учёт инфляции помогает понять реальную прибыль — насколько увеличится покупательная способность ваших денег. При высокой инфляции номинально высокая ставка может давать минимальный реальный доход.